移動互聯(lián)網(wǎng)熱潮涌動，作為移動互聯(lián)網(wǎng)增值業(yè)務(wù)焦點的移動支付豐富了人們的消費方式，并以難以想象的發(fā)展速度滲透到生活的方方面面。根據(jù)易觀智庫日前發(fā)布的《國內(nèi)移動支付市場年度綜合報告2011》顯示，2011年移動支付用戶有望達到2.2億戶，市場收入規(guī)模將增長78.8%，達到52.4億元。2013年則有望突破200億元，達到235.1億元。

　　未來手機支付市場前景無可限量。不過，支付安全、服務(wù)費問題、支付形式等依舊是制約移動支付迎來大發(fā)展的瓶頸。

　　移動支付蓬勃發(fā)展

　　移動支付，是指由移動運營商、移動應(yīng)用服務(wù)提供商和金融機構(gòu)共同推出的、構(gòu)建在移動運營支撐系統(tǒng)上的一個移動數(shù)據(jù)增值業(yè)務(wù)應(yīng)用；是交易雙方通過移動設(shè)備，采用無線方式所進行的銀行轉(zhuǎn)賬，繳費充值、銀證業(yè)商場購物和網(wǎng)上服務(wù)等商業(yè)交易活動。通常移動支付所使用的移動終端是手機、掌上電腦、個人商務(wù)助理和筆記本電腦。作為新興的電子支付方式，移動支付具有隨時隨地以及方便、快捷、安全等諸多特點，消費者只要擁有一部移動終端設(shè)備，就可以完成理財或交易，享受移動支付帶來的便利。

　　據(jù)艾瑞咨詢整理的最新研究發(fā)現(xiàn)，預(yù)計2011年全球移動支付用戶規(guī)模將達到1.41億，較2010年增長38.2%；交易金額也將由2010年的489億美元增長至861億美元，增長率超過76%。該數(shù)據(jù)顯示，全球移動支付市場呈現(xiàn)穩(wěn)步增長態(tài)勢。移動支付市場之所以如此蓬勃發(fā)展，除了移動支付其自身的方便易行、低成本跨越幅度大以及支付市場內(nèi)容的豐富性等優(yōu)點，客觀環(huán)境的支持與政策的輔助也為移動支付的發(fā)展壯大鋪平了道路。

　　一是，龐大的移動互聯(lián)網(wǎng)網(wǎng)民規(guī)模以及手機終端的普及奠定基礎(chǔ)?？焖僭鲩L的互聯(lián)網(wǎng)網(wǎng)民是移動支付發(fā)展的前提，用戶規(guī)模是任何應(yīng)用發(fā)展的基礎(chǔ)?；ヂ?lián)網(wǎng)的商業(yè)模式和廠商也逐漸移動互聯(lián)網(wǎng)化?；ヂ?lián)網(wǎng)用戶的使用習(xí)慣逐漸擴展到移動互聯(lián)網(wǎng)上，由此衍生出了支付的需求，為移動支付發(fā)展提供了理想的應(yīng)用環(huán)境。此外，3G網(wǎng)絡(luò)和智能手機的普及更是降低了移動互聯(lián)網(wǎng)的門檻，也為移動支付提供了有利的發(fā)展條件。

　　二是，相關(guān)支付企業(yè)的大力推進。中國銀聯(lián)和三大電信運營商以及第三方支付廠商紛紛以各種方式對移動支付市場進行了戰(zhàn)略布局。2002年以來，中國銀聯(lián)分別和中國移動、中國聯(lián)通合作，在海南、廣東、湖南等地開展了移動支付業(yè)務(wù)。此外，以第三方為主體的移動支付模式也在國內(nèi)興起。

　　三是，來自政府的支持也助推了整體產(chǎn)業(yè)的發(fā)展。國家相關(guān)監(jiān)管部門明確指出要大力發(fā)展包括移動支付在內(nèi)的電子支付產(chǎn)業(yè)。

　　安全瓶頸尚待突破

　　盡管移動支付市場前景一片大好，但還存在一些問題阻礙著移動支付進一步發(fā)展和推廣，如技術(shù)不夠成熟，系統(tǒng)穩(wěn)定性不足，特別是安全性仍受到質(zhì)疑。

　　2011年以來，移動互聯(lián)網(wǎng)安全形勢日趨嚴(yán)峻。360安全中心發(fā)布的《2011年上半年中國手機安全報告》顯示，上半年國內(nèi)新增手機木馬和惡意軟件2559個，感染手機用戶數(shù)高達1324萬。另據(jù)艾瑞咨詢2011年7月調(diào)查，智能手機用戶中，有近六成表示在使用手機銀行／支付時最擔(dān)心手機安全，39.7%的用戶認為手機安全中財產(chǎn)安全保護比個人隱私更重要。安全包括很多環(huán)節(jié)，比如存儲安全、傳輸安全、認證安全等。從目前來看，主要兩大因素對移動支付的安全問題造成影響：

　　加密問題和即時性問題。加密問題和即時性問題是手機支付普及的主要障礙，雖然手機支付時，能采用移動網(wǎng)絡(luò)的加密技術(shù)，但是并不能夠保證安全性。如果引入短信確認實現(xiàn)手機支付的雙重確認方式，又會因為短信信號等問題，可能造成短信不能及時到達，從而影響支付的流程。

　　缺乏身份識別。身份識別的缺乏是限制移動支付應(yīng)用的第二大原因。當(dāng)手機僅僅當(dāng)作通話工具時，密碼保護并不是很重要。但作為支付工具時，手機等手持終端的密碼重要程度就大大提高了，設(shè)備丟失、密碼被攻破、病毒發(fā)作等問題都會造成重大損失。由于移動支付主要是通過手機或掌上終端來實現(xiàn)支付，如何保障支付安全是業(yè)界長期以來討論的重要議題之一，但從目前的產(chǎn)業(yè)發(fā)展?fàn)顩r來看，此問題依舊未能得到良好的解決。

　　此外，服務(wù)費用過高也是目前移動支付發(fā)展的一個關(guān)鍵壁壘。安全問題和服務(wù)費高昂之外，手機交易支付的形式也令中國消費者難以適應(yīng)，在中國消費者的觀念里，錢和商品的交易應(yīng)該在同一時間和空間完成，因此移動支付的行為與傳統(tǒng)購買支付行為有沖突的地方。同時，行業(yè)運營方面，也沒有可靠的行業(yè)操作規(guī)范，只能靠不斷的用戶體驗和測試使用來訂立并完善規(guī)范標(biāo)準(zhǔn)，而在這摸索過程中必定使得移動支付應(yīng)用存在著一定的法律風(fēng)險與經(jīng)營風(fēng)險。另外，運營商的投資態(tài)度，也是制約移動支付發(fā)展的一個因素，在手機支付業(yè)務(wù)推廣前期，發(fā)展肯定離不開大量資金的投入。因此，電信運營商的態(tài)度將很大程度上影響該產(chǎn)業(yè)的發(fā)展。

　　多管齊下推廣移動支付

　　移動支付方式要想得到更好地推廣發(fā)展，走得更久遠，實現(xiàn)移動支付產(chǎn)業(yè)化，還需要多方配合、齊力推廣。

　　加強安全性要求。移動支付的安全問題是消費者、商業(yè)機構(gòu)、移動運營商、銀行和支付平臺營運商最為關(guān)心的問題。為了確保支付的安全，數(shù)字簽名、電子認證和SET標(biāo)準(zhǔn)等安全控制技術(shù)應(yīng)運而生。同時消費者自身也要加強安全防范意識，不要給詐騙者任何機會。一向以“顛覆式、微創(chuàng)新”引領(lǐng)網(wǎng)絡(luò)安全行業(yè)的360公司又有新動作。360日前宣布推出國內(nèi)首款移動支付安全產(chǎn)品 “360支付保鏢”。業(yè)內(nèi)人士評價該產(chǎn)品填補了移動支付安全領(lǐng)域內(nèi)的空白，有望推動移動支付產(chǎn)業(yè)更健康、快速發(fā)展。

　　實施統(tǒng)一的技術(shù)標(biāo)準(zhǔn)。例如，中國移動自主倡導(dǎo)采取的2.4GHz全卡標(biāo)準(zhǔn)就遭遇到了更換POS機的尷尬。現(xiàn)在銀聯(lián)部署在賣場等處的POS機，使用的支付標(biāo)準(zhǔn)均為13.56MHz,中國移動都無法使用。更換一臺POS機少則幾百元，多則千元，因而今年6月，中國移動就全面叫停了原先的2.4GHz的手機支付標(biāo)準(zhǔn)，改而向銀聯(lián)使用的13.56MHz靠攏。由此可見，移動支付行業(yè)要實現(xiàn)互利共贏，就必須在發(fā)揮自己特色的同時，加強行業(yè)的協(xié)作，實施統(tǒng)一的技術(shù)標(biāo)準(zhǔn)，減少不必要的開支浪費。

　　確立行業(yè)規(guī)范。目前移動運營商或者其他商業(yè)組織加入移動支付平臺營運商是沒有法律根據(jù)的。但為了進一步開拓和發(fā)展移動支付市場，應(yīng)有相應(yīng)的立法規(guī)定非銀行商業(yè)機構(gòu)準(zhǔn)入市場的條件。移動支付立法應(yīng)對商業(yè)機構(gòu)、移動運營商、銀行、支付平臺營運商和認證中心規(guī)定相應(yīng)的資格，對他們的市場準(zhǔn)入做出科學(xué)的規(guī)定。尤其是嚴(yán)格確定移動支付平臺營運商的主體資格。

    （編輯：Jesse）