央行日前公布了征求意見(jiàn)稿，擬規(guī)定支付賬戶(hù)的開(kāi)立應(yīng)實(shí)行實(shí)名制，支付機(jī)構(gòu)不得為客戶(hù)開(kāi)立匿名、假名支付賬戶(hù)。另外，支付賬戶(hù)不得利用信用卡透支充值。網(wǎng)絡(luò)支付實(shí)名制的推出，將規(guī)范和促進(jìn)互聯(lián)網(wǎng)支付業(yè)務(wù)發(fā)展，使網(wǎng)絡(luò)支付更加安全

　　■本報(bào)記者 趙海霞

　　密碼被泄，涉及面之廣引起互聯(lián)網(wǎng)用戶(hù)極度恐慌……這恐怕是歲末年初網(wǎng)絡(luò)上流傳的最熱話(huà)題。為此，監(jiān)管部門(mén)再度出手，央行日前公布了《支付機(jī)構(gòu)互聯(lián)網(wǎng)支付業(yè)務(wù)管理辦法(征求意見(jiàn)稿)》，以規(guī)范和促進(jìn)互聯(lián)網(wǎng)支付業(yè)務(wù)發(fā)展，防范支付風(fēng)險(xiǎn)。

　　有業(yè)內(nèi)人士介紹，這并非央行首次就監(jiān)管細(xì)則征詢(xún)支付企業(yè)的意見(jiàn)，之前幾經(jīng)修改，目前已接近定稿，這就意味著網(wǎng)絡(luò)支付賬戶(hù)實(shí)名制將被強(qiáng)制推行。而實(shí)名制的推行到底是弊多還是利多？個(gè)人信息安全又將如何得到保護(hù)？這些問(wèn)題也將隨之提上解決日程。

　　央行要求互聯(lián)網(wǎng)支付賬戶(hù)實(shí)名制

　　今年初的互聯(lián)網(wǎng)“泄密門(mén)事件”蔓延速度之快和涉及面之大，給各大網(wǎng)站企業(yè)、銀行、第三方支付以及用戶(hù)都帶來(lái)了巨大的損失，但也給互聯(lián)網(wǎng)和整個(gè)金融行業(yè)敲響了警鐘。支付安全問(wèn)題日益凸顯，監(jiān)管問(wèn)題不容忽視。央行網(wǎng)站日前公布《支付機(jī)構(gòu)互聯(lián)網(wǎng)支付業(yè)務(wù)管理辦法(征求意見(jiàn)稿)》，向社會(huì)公開(kāi)征求意見(jiàn)。這也是央行在發(fā)放了三批第三方支付牌照后，針對(duì)互聯(lián)網(wǎng)支付業(yè)務(wù)單獨(dú)作出的管理規(guī)定。

　　此次征求意見(jiàn)稿中規(guī)定，支付賬戶(hù)的開(kāi)立應(yīng)實(shí)行實(shí)名制，支付機(jī)構(gòu)不得為客戶(hù)開(kāi)立匿名、假名支付賬戶(hù)?？蛻?hù)開(kāi)立個(gè)人支付賬戶(hù)時(shí)，支付機(jī)構(gòu)應(yīng)登記客戶(hù)的姓名、性別、住址、聯(lián)系方式以及有效身份證件的種類(lèi)、號(hào)碼和有效期限等詳細(xì)身份信息，并對(duì)其真實(shí)性進(jìn)行審核。對(duì)于單位支付賬戶(hù)，還需登記單位名稱(chēng)、地址、經(jīng)營(yíng)范圍、稅務(wù)登記證號(hào)碼、組織機(jī)構(gòu)代碼等。另外，支付賬戶(hù)不得利用信用卡透支充值。而且，除月充值額度小于1000元的，其余的支付賬戶(hù)必須與銀行賬戶(hù)掛鉤。

　　易觀國(guó)際分析師張萌認(rèn)為，相對(duì)于此前的版本，央行此次下發(fā)的征求意見(jiàn)稿強(qiáng)調(diào)業(yè)務(wù)合規(guī)，可操作性有所提升，更貼近于互聯(lián)網(wǎng)支付行業(yè)發(fā)展的現(xiàn)狀。

　　實(shí)名制紛紛擾擾，實(shí)名之風(fēng)愈演愈烈

　　隨著互聯(lián)網(wǎng)的大發(fā)展，互聯(lián)網(wǎng)支付的問(wèn)題也凸顯出來(lái)，而實(shí)名制之風(fēng)也愈演愈烈，成為一種趨勢(shì)。網(wǎng)絡(luò)游戲?qū)嵜?、?gòu)買(mǎi)火車(chē)票實(shí)名制、婚戀網(wǎng)站實(shí)名制、微博實(shí)名制等新規(guī)紛紛出臺(tái)。那么，互聯(lián)網(wǎng)實(shí)行實(shí)名制究竟能為我們帶來(lái)什么？

　　實(shí)行實(shí)名制應(yīng)該說(shuō)是各有利弊。實(shí)名制后將使信息更加透明和公平，網(wǎng)絡(luò)虛假信息將會(huì)無(wú)處可遁。對(duì)于網(wǎng)購(gòu)等使用第三方支付的消費(fèi)者，他們的權(quán)益因此有了進(jìn)一步的保障，網(wǎng)絡(luò)支付將更加安全。而對(duì)于整個(gè)互聯(lián)網(wǎng)支付行業(yè)而言，一旦這一辦法實(shí)施，將有利于有關(guān)部門(mén)對(duì)行業(yè)進(jìn)行監(jiān)管，規(guī)范整個(gè)行業(yè)的行為，同時(shí)也督促各個(gè)相關(guān)企業(yè)依據(jù)辦法及時(shí)調(diào)整。

　　但對(duì)于消費(fèi)者來(lái)說(shuō)也有不便之處。比如，消費(fèi)者李女士在某網(wǎng)店買(mǎi)了一件衣服，通過(guò)支付賬戶(hù)從綁定的某銀行信用卡劃款。后因褲子尺寸不全申請(qǐng)退貨。退貨完成后，買(mǎi)衣服的400多塊錢(qián)直接退回到了支付賬戶(hù)，李女士又將其轉(zhuǎn)到了另一家銀行的借記卡中——這一方法是一次“通過(guò)支付賬戶(hù)跨行免費(fèi)轉(zhuǎn)賬提現(xiàn)”的過(guò)程。這樣的例子在網(wǎng)購(gòu)中并不鮮見(jiàn)，但實(shí)名制后想通過(guò)支付寶繞道實(shí)現(xiàn)信用卡免費(fèi)提現(xiàn)的渠道將被堵上。

　　社科院信息化研究所秘書(shū)長(zhǎng)、互聯(lián)網(wǎng)專(zhuān)家姜奇平表示，支付賬戶(hù)實(shí)名制非常有必要，這一規(guī)定會(huì)對(duì)電子商務(wù)的誠(chéng)信建設(shè)產(chǎn)生推動(dòng)。但I(xiàn)T技術(shù)在不斷發(fā)展，擺在監(jiān)管者面前的問(wèn)題也在不斷更新，《辦法》的出臺(tái)主要是針對(duì)互聯(lián)網(wǎng)支付的金融安全方面，屬于基礎(chǔ)服務(wù)，但信息安全、數(shù)據(jù)安全同樣值得引起重視，比方說(shuō)如何保障網(wǎng)上支付的安全，保障網(wǎng)絡(luò)賬戶(hù)的安全。

　　實(shí)名制引出保護(hù)用戶(hù)隱私話(huà)題

　　一場(chǎng)泄密門(mén)事件讓大家對(duì)互聯(lián)網(wǎng)安全有了新的認(rèn)識(shí)，實(shí)名制儼然已成大勢(shì)所趨，實(shí)名制的實(shí)行表明了監(jiān)管機(jī)構(gòu)的監(jiān)管更加嚴(yán)格，但也讓個(gè)人的隱私安全提上了日程。

　　從監(jiān)管部門(mén)來(lái)看，自去年央行下發(fā)《非金融機(jī)構(gòu)支付服務(wù)管理辦法》以來(lái)，央行已經(jīng)在支付領(lǐng)域下發(fā)了一系列的業(yè)務(wù)管理規(guī)定：《支付機(jī)構(gòu)預(yù)付卡業(yè)務(wù)管理辦法》、《支付機(jī)構(gòu)客戶(hù)備付金存管暫行辦法》、《銀行卡收單業(yè)務(wù)管理辦法》等。應(yīng)該說(shuō)，各種監(jiān)管辦法的出臺(tái)已經(jīng)表明了監(jiān)管機(jī)構(gòu)的態(tài)度。目前來(lái)講，監(jiān)管者應(yīng)盡快制定實(shí)施細(xì)則，出臺(tái)明確的個(gè)人信息保護(hù)條款或規(guī)定，并配以可執(zhí)行的處罰措施。

　　而對(duì)于相關(guān)機(jī)構(gòu)來(lái)說(shuō)，則應(yīng)提高自身社會(huì)責(zé)任感，嚴(yán)格保護(hù)用戶(hù)信息；這對(duì)于用戶(hù)和企業(yè)自身來(lái)說(shuō)，都是雙贏。如果企業(yè)泄露用戶(hù)信息則失去用戶(hù)的信任，誠(chéng)信問(wèn)題將不利于企業(yè)的正常發(fā)展。

　　而對(duì)于用戶(hù)來(lái)說(shuō)，實(shí)名制后，網(wǎng)絡(luò)發(fā)布信息則要注重真實(shí)性，另外對(duì)于支付安全問(wèn)題，則采用一些帶有密碼技術(shù)的軟件，對(duì)自己電腦里的重要資料和文件進(jìn)行保護(hù)；加強(qiáng)識(shí)別釣魚(yú)網(wǎng)站，有木馬程序的網(wǎng)站等。

　　總之，互聯(lián)網(wǎng)信息透明化已經(jīng)是大勢(shì)所趨。信息安全必須建立在越來(lái)越多的信息公開(kāi)基礎(chǔ)上，必須先承認(rèn)技術(shù)的有限性，唯有以此為前提，才能結(jié)合法律手段、社會(huì)管理等手段，找到保護(hù)用戶(hù)隱私的最佳方案。

    （編輯：Stev）